Dernièrement, Patrick Dumond, courtier hypothécaire chez Multi-Prêts, était de passage à la Radio 104.7 Outaouais pour parler de la transformation d’une résidence principale en propriété locative. Cette option attire de plus en plus de propriétaires, mais avant de faire le saut, vous devez comprendre ce que ça implique.
Pourquoi louer sa maison?
Louer sa maison permet de générer un revenu complémentaire, qui peut servir à financer la retraite ou à améliorer votre stabilité financière. Pour certains, c’est aussi une façon de garder un pied dans le marché immobilier, surtout si un déménagement est prévu à moyen terme. Par ailleurs, avec la demande croissante dans le marché locatif, la propriété peut représenter un placement intéressant. Toutefois, pour que ce soit rentable, il faut trouver un locataire stable, prévoir un budget réaliste et comprendre les implications à long terme.
Ce qu’il faut bien évaluer avant de louer
Avant de prendre une décision, il est crucial d’évaluer rigoureusement le potentiel locatif de votre propriété. Cela comprend la capacité à fixer un loyer compétitif en fonction du marché, mais aussi les rénovations à prévoir, les frais d’entretien à long terme et les coûts futurs de financement. En général, un évaluateur agréé peut vous aider à estimer la valeur locative réelle, mais aussi à éviter de surestimer les revenus potentiels.
Côté financement, attention : plusieurs contrats hypothécaires exigent que la maison soit occupée par son propriétaire. Transformer une résidence principale en bien locatif sans restructuration peut entraîner des pénalités ou rendre le prêt inadmissible. Il est souvent préférable de revoir le financement à l’avance, car une fois la propriété officiellement considérée comme locative, certaines options comme le refinancement ou les marges de crédit deviennent plus limitées. De plus, les taux d’intérêt sur une propriété locative sont généralement plus élevés, parfois de 0,15 % à 0,25 %, ce qui peut avoir un impact considérable à long terme.
Aspects fiscaux à bien comprendre
La mise en location peut également avoir certaines conséquences fiscales. En effet, si vous ne conservez pas les bons documents, vous pourriez perdre une partie de l’exonération fiscale normalement accordée lors de la vente d’une résidence principale. Un courtier hypothécaire peut vous accompagner pour identifier les documents requis afin de vous assurer que tout soit en ordre dès le départ.
Le rôle du courtier hypothécaire
Transformer sa maison en propriété locative, c’est aussi une question de structure de financement, de bons réflexes fiscaux et de planification. Les courtiers hypothécaires peuvent vous donner l’encadrement nécessaire pour naviguer toutes ces étapes dans le bon ordre.